L’Autorité de tutelle des banques, l’ACPR, recommande la prudence au moment de souscrire un microcrédit (moins de 1 000 €) auprès de certains prestataires de paiement.
« Vite emprunté, vite remboursé », « Votre prêt jusqu’à 600 €, 10 fois moins cher qu’un découvert », « Une avance sur salaire », etc. Les publicités pour les microcrédits continuent de fleurir en ligne, et parfois même dans les lieux publics. Proposés par des banques comme Floa Bank (ex-banque Casino) ou Cashper ou des start-up de la fintech, notamment Bling, Lydia ou Finfrog, ces formules permettent de disposer jusqu’à 1 000 € en quelques heures, souvent sans aucun justificatif. Problème, ces miniprêts à rembourser sur une courte période (moins de trois mois) profitent de certaines failles de la réglementation au détriment des emprunteurs. À commencer par la question des tarifs ! Le coût global du crédit est dans bien des cas mal ou pas indiqué, tandis que les frais peuvent grimper, jusqu’à représenter 20 % du capital emprunté. Et le coût total du prêt dépasser ainsi nettement « les limites fixées par la prohibition de l’usure », comme vient de le rappeler dans un communiqué l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) en charge de la supervision des banques et assurances.
Le taux d’intérêt comprend tous les frais
En 2021, l’UFC-Que Choisir avait d’ailleurs porté plainte contre trois acteurs, Floa Bank, Bling et Cashper, pour pratiques commerciales trompeuses. L’association a notamment accusé les opérateurs de dissimuler « des taux d’intérêt réels jusqu’à cent fois supérieurs au taux d’usure », c’est-à-dire au taux maximum légal autorisé pour un crédit classique.
